O que é Score de Crédito e Como Aumentar em 2025

Você já tentou fazer um financiamento ou pedir um cartão de crédito e teve o pedido negado sem explicação? Em muitos casos, isso acontece por causa do score de crédito. Em 2025, esse número continua sendo um dos principais critérios para avaliar se você é ou não um bom pagador.

Mas afinal, o que é score de crédito? Como ele funciona? E, principalmente, como aumentá-lo de forma segura e eficiente? Neste artigo, vamos responder todas essas perguntas e mostrar dicas práticas para melhorar seu score ainda este ano.

O que é o score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1000, usada por bancos, financeiras, lojas e instituições para avaliar o risco de conceder crédito a uma pessoa. Quanto maior o seu score, maior a chance de conseguir aprovação em serviços como:

• Cartões de crédito
• Empréstimos e financiamentos
• Compras parceladas em lojas
• Aumentos de limite

Essa pontuação é calculada por birôs de crédito como Serasa, SPC, Boa Vista e Quod, com base no seu histórico financeiro.

Como o score de crédito é calculado?

Cada birô possui sua própria fórmula, mas em geral, os seguintes fatores influenciam diretamente o seu score:

1. Pagamento de contas em dia: Atrasos em contas de consumo (luz, água, telefone) ou faturas prejudicam o score.
2. Histórico de dívidas negativadas: Se você já teve o nome sujo, seu score pode cair, mesmo após a regularização.
3. Tempo de uso do crédito: Quanto mais tempo você usa crédito com responsabilidade, melhor.
4. Relacionamento financeiro com o mercado: Usar crédito com frequência e pagar corretamente aumenta sua reputação.
5. Atualização de dados cadastrais: Manter seus dados atualizados ajuda na transparência e na confiabilidade da análise.

Com essas informações, os birôs geram uma nota que reflete seu comportamento financeiro e o risco que você representa para os credores.

Faixas do score: o que cada uma significa?

Quanto mais alta sua pontuação, maior a chance de conseguir crédito com taxas menores e condições mais vantajosas.

O que mudou no score em 2025?

Com a popularização do Cadastro Positivo, o cálculo do score se tornou mais completo. Agora, não apenas os atrasos e dívidas impactam sua nota, mas também os pagamentos feitos em dia. Isso significa que, se você sempre paga suas contas corretamente, seu score tende a subir.

Outra mudança importante é que muitas fintechs passaram a usar inteligência artificial para personalizar limites e ofertas com base no score e comportamento de consumo. Ou seja, o score está mais integrado ao cotidiano e influencia até mesmo em decisões como aluguel de imóveis e aprovação em serviços por assinatura.

7 dicas práticas para aumentar seu score em 2025

✅ 1. Pague suas contas em dia, sempre

O maior peso no score ainda está no seu compromisso com o pagamento das contas. Mesmo contas pequenas, como de celular ou luz, fazem diferença. Se possível, antecipe o pagamento de boletos antes do vencimento para ganhar pontos com regularidade.

✅ 2. Limpe seu nome, se estiver negativado

Se você está com o nome sujo (CPF restrito), regularizar a dívida é o primeiro passo. Muitos birôs oferecem campanhas de renegociação com descontos. Após o pagamento, o nome sai dos registros em até 5 dias úteis, e o score pode começar a subir novamente.

✅ 3. Atualize seus dados nos birôs de crédito

Mantenha seu nome, endereço, telefone e e-mail sempre atualizados nos sites da Serasa, SPC e outros birôs. Isso mostra responsabilidade e facilita o contato com instituições financeiras, o que impacta positivamente seu score.

✅ 4. Ative e mantenha o Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo considera suas contas pagas em dia e o bom relacionamento com instituições. Ele já é automático para a maioria das pessoas, mas vale acessar os birôs e verificar se está ativo corretamente. Isso aumenta a transparência do seu histórico e pode elevar seu score.

✅ 5. Evite entrar no rotativo do cartão de crédito

O rotativo do cartão é um dos maiores vilões do crédito pessoal. Ao pagar o mínimo da fatura, você compromete o histórico e mostra risco de inadimplência. Sempre pague o total da fatura e mantenha o limite sob controle.

✅ 6. Use crédito com responsabilidade

Ter crédito disponível e usar de forma consciente ajuda seu score. Por exemplo: usar o cartão de crédito para gastos do dia a dia e quitar integralmente a fatura mostra bom comportamento financeiro. Solicitar crédito e não pagar, por outro lado, derruba a pontuação.

✅ 7. Evite fazer várias consultas de crédito em curto prazo

Cada vez que você solicita um novo cartão ou empréstimo, o banco consulta seu CPF. Se isso ocorre repetidamente em pouco tempo, os birôs podem entender que você está com descontrole financeiro — o que prejudica o score.

Quanto tempo leva para aumentar o score?

A melhora do score não é instantânea. Em média, os efeitos começam a aparecer entre 30 e 90 dias após mudanças consistentes no seu comportamento financeiro. A pontuação é recalculada periodicamente, e quanto mais tempo você mantiver bons hábitos, maior será o crescimento.

É um processo gradual e contínuo. Não existe fórmula mágica nem serviços milagrosos. Se alguém prometer “aumentar seu score rapidamente”, desconfie — provavelmente é golpe.

O que prejudica seu score (e como evitar)

Evitar erros simples pode manter seu score saudável. Veja o que derruba sua pontuação:

🚫 Atrasar contas recorrentes (água, luz, internet)
🚫 Negativar o nome por dívidas antigas
🚫 Solicitar crédito em excesso em pouco tempo
🚫 Ficar muito tempo sem usar crédito
🚫 Ignorar dívidas pequenas que se tornam registros negativos

🔒 Dica: Ative alertas no seu banco ou app financeiro para não esquecer vencimentos.

Vale a pena contratar serviços pagos para aumentar o score?

Não. Nenhuma empresa tem autorização para alterar sua pontuação manualmente. O único caminho real para aumentar o score é mudar seus hábitos financeiros.

Se você encontrar serviços que prometem subir o score em troca de pagamento, denuncie. Os birôs de crédito (como Serasa, SPC e Boa Vista) oferecem consultas e acompanhamento gratuitos, e é por meio deles que você deve monitorar sua evolução.

Como consultar o score de graça?

Você pode consultar seu score gratuitamente pelos sites e aplicativos oficiais dos birôs de crédito:

• Serasa: www.serasa.com.br
• Boa Vista (Consumidor Positivo): www.consumidorpositivo.com.br
• SPC Brasil: www.spcbrasil.org.br
• Quod: www.quod.com.br

Essas plataformas também mostram dicas personalizadas para melhorar sua pontuação e monitoram alterações no CPF.

Conclusão: Ter um bom score abre portas

Em 2025, o score de crédito está mais presente no nosso cotidiano do que nunca. Ter um score alto é sinônimo de acesso facilitado ao crédito, menores taxas de juros e mais poder de negociação com bancos e empresas.

Ao entender como sua pontuação funciona e aplicar boas práticas no seu dia a dia financeiro, você constrói uma reputação sólida no mercado — mesmo que nunca precise de um empréstimo.

Comece agora: pague suas contas em dia, evite atrasos, mantenha seu cadastro atualizado e use o crédito com inteligência. O resultado virá com o tempo — e seu score vai te agradecer.

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