Nos últimos anos, os cartões de crédito com cashback e sem anuidade se popularizaram no Brasil. Bancos digitais e fintechs trouxeram mais competitividade ao mercado, oferecendo benefícios que antes estavam restritos aos cartões premium dos grandes bancos.

Mas será que esses cartões realmente valem a pena? Ou o cashback é só uma forma de iludir o consumidor com um retorno simbólico?

Neste artigo, vamos explicar o que é cashback, como funcionam os cartões sem anuidade, quais são as vantagens e armadilhas mais comuns e se, na prática, compensa usar esse tipo de cartão no seu dia a dia.

 
O que é cashback?

Cashback significa literalmente "dinheiro de volta". Na prática, ao fazer uma compra com um cartão que oferece esse recurso, uma porcentagem do valor gasto é devolvida para você em forma de saldo, crédito na fatura ou até depósito em conta.

Por exemplo:

• Você compra R$500 e o cartão oferece 1% de cashback
• Você recebe R$5 de volta

Pode parecer pouco, mas ao longo dos meses (e com uso consciente), o cashback pode ajudar no seu orçamento ou render bons retornos — principalmente se comparado a cartões tradicionais, que só geram pontos ou cobram anuidade sem oferecer vantagens reais.

Qual a diferença entre cashback e programa de pontos?

Embora parecidos, cashback e pontos são sistemas diferentes:

Cashback é mais direto e acessível, ideal para quem quer algo prático e imediato. Já os pontos exigem planejamento, bom volume de gastos e conhecimento para maximizar benefícios.

Cartões sem anuidade são realmente gratuitos?

Em teoria, sim: cartões sem anuidade não cobram taxa de manutenção mensal ou anual pelo seu uso básico. No entanto, é importante observar alguns pontos:

• Alguns exigem uso mínimo mensal para manter a gratuidade
• Outros liberam anuidade apenas no primeiro ano ou em promoções
• Pode haver taxas extras por atraso, saque, emissão de segunda via, entre outras

Por isso, mesmo em cartões "sem anuidade", leia o contrato e entenda as condições antes de contratar.

Vantagens dos cartões com cashback e sem anuidade

Optar por um cartão com cashback e isento de anuidade pode ser uma ótima escolha, especialmente para quem quer controle financeiro e praticidade. Veja os principais benefícios:

✅ 1. Economia direta no uso do cartão

O cashback devolve parte do seu consumo, o que significa que você paga menos — na prática — por tudo que compra. É um dinheiro que você pode usar como quiser, sem regras complicadas.

✅ 2. Zero custo fixo

Cartões sem anuidade eliminam uma das taxas mais irritantes do mercado financeiro. Isso é ainda mais vantajoso se você usa o cartão apenas para despesas básicas e não quer arcar com custos extras.

✅ 3. Controle de gastos com apps modernos

A maioria desses cartões é vinculada a bancos digitais, que oferecem apps completos para controlar fatura, limite, parcelamentos e até gerar cartões virtuais para compras online.

✅ 4. Acessível para quem tem renda média

Muitos cartões com cashback e sem anuidade não exigem comprovação de renda alta e têm aprovação mais fácil, facilitando o acesso para quem está começando a organizar a vida financeira.

Desvantagens e cuidados ao usar esse tipo de cartão

Mesmo com tantas vantagens, é preciso ter atenção para não transformar o que seria um benefício em um problema financeiro. Veja os principais cuidados:

⚠️ 1. Cashback pode incentivar o consumo desnecessário

Ao ver que está recebendo dinheiro de volta, é comum que algumas pessoas gastem mais do que precisam só para acumular mais cashback. Evite esse comportamento, pois os centavos devolvidos não compensam uma fatura fora de controle.

⚠️ 2. Percentuais baixos de retorno

A maioria dos cartões oferece entre 0,5% a 1,5% de cashback. Ou seja, para receber R$50, é preciso gastar entre R$3.300 e R$10.000. É um benefício real, mas que só vale a pena se você já ia gastar esse valor de forma planejada.

⚠️ 3. Condições podem mudar

Alguns cartões alteram regras com o tempo, como reduzir o percentual de cashback ou criar exigências para isenção de taxas. Por isso, acompanhe as mudanças no regulamento e esteja sempre atento ao contrato.

Melhores cartões com cashback e sem anuidade em 2025

Veja alguns dos cartões mais bem avaliados atualmente no Brasil, com cashback e sem cobrança de anuidade:

Esses cartões variam em função de renda, perfil de consumo e exigências, então o ideal é comparar todos antes de pedir o seu.

Quando vale a pena usar um cartão com cashback?

Um cartão com cashback vale a pena quando você:

• Já usa cartão de crédito para pagar despesas do dia a dia
• Tem o hábito de pagar a fatura sempre em dia
• Gasta de forma planejada e evita parcelamentos desnecessários
• Não busca programas complexos de milhas e quer retorno direto

Ou seja, ele é ideal para consumidores conscientes e organizados. Quem usa o cartão como extensão da renda ou sempre entra no rotativo, dificilmente verá vantagens no cashback — e pode até sair no prejuízo.

Como aproveitar melhor o cashback?

Para extrair o melhor dos cartões com cashback, siga estas dicas:

💡 Use o cartão em todos os pagamentos do dia a dia

Supermercado, gasolina, delivery, assinatura de serviços e até boletos (quando permitido). Assim, você acumula cashback com gastos que já teria de qualquer forma.

💡 Pague a fatura no valor total

O cashback só vale a pena se você não paga juros. O rendimento que você recebe é cancelado se entrar no rotativo ou atrasar a fatura.

💡 Evite parcelar demais

Parcelamentos longos comprometem sua renda futura e reduzem o controle financeiro. Priorize o pagamento à vista sempre que possível.

💡 Use o saldo de cashback com estratégia

Alguns cartões permitem usar o valor para abater a fatura, transferir para conta ou investir. Escolha a opção que faz mais sentido para você — mas evite gastar esse valor com bobagens só porque "foi de graça".

Conclusão: Cartões com cashback e sem anuidade valem a pena?

Sim, cartões com cashback e sem anuidade valem muito a pena — desde que você use com responsabilidade. Eles são ideais para quem quer simplicidade, economia e retorno direto no uso do cartão, sem pagar taxas desnecessárias.

Com organização e controle de gastos, o cashback pode ser uma ótima ferramenta para economizar no longo prazo, principalmente quando comparado a cartões que cobram anuidade e não oferecem retorno significativo.

O segredo está em gastar com consciência, pagar sempre em dia e evitar cair na armadilha de consumir mais só para acumular centavos de volta.

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